March 24, 2011   27 notes   

Ahorre dinero cuando ya se rompió

¿Qué pasa si los demás están invirtiendo en acciones, mientras que todavía tiene dificultades para mantener una pequeña cantidad en una cuenta de ahorros, por no hablar de otras inversiones? Y las vacaciones están llegando… Estos son algunos consejos financieros que help.Saving dinero es una disciplina, pero usted tiene que equilibrar eso con lo que razonablemente puede lograr. • Trate de mantener un “diario de gastos” en una semana. Anote todo lo que compra, de los muebles a un Gumball centavo. ¿Dónde se puede cortar? Sume sólo los elementos necesarios - alimentos, vivienda, transporte (hacia / desde el trabajo) y de la confección (el carácter indispensable solamente). ¿Cuánto dinero nos queda? El dinero que queda después de los gastos esenciales que se llama ingreso discrecional. ¿Qué hacer con este dinero, y por qué? • Trate de mantener un equilibrio entre el ahorro lo más que puede, sin guardar mucho que usted se sienta completamente privados. Por ejemplo, si usted compra una barra de chocolate todos los días, es posible que desee cortar de sus gastos y ahorrar dinero. Pero, si tienen esa barra de chocolate que usted puede trabajar más tiempo (y por tanto se les paga las horas extraordinarias) o renunciar a otros gastos, por lo que es posible que desee seguir comprando la misma. • Revise su diario de a gastar de nuevo. En base a lo que gasta en artículos de primera necesidad, formular un presupuesto. Usted no puede tener la disciplina para poner todo de su ingreso discrecional para guardar, pero se puede guardar 10%? O 30%? • Observe atentamente lo que gasta el dinero, con un gol en contra de los recortes en contraste con medidas más duras. No se salte ninguna comida, pero si usted normalmente compra un sándwich de pavo en su supermercado local, se puede disfrutar de un sándwich más barato (como el queso a la plancha) una vez a la semana? ¿Se puede empacar su almuerzo casi todos los días en lugar de comprarlo? ¿Se puede colar su café en casa en vez de pagar $ 1,00 o más en la cafetería cerca de su oficina? • ¿Qué pasa con el cambio de repuesto? Trate de poner un poco de cambio en un frasco u otro recipiente. Cuando el recipiente esté lleno, el rollo de monedas y depositarlos en su cuenta de ahorros. • ¿jugar a la lotería? Detener y poner dinero en su colección de cambio de repuesto, o directamente a una cuenta de ahorros instead.Have llegar segundo - compañeros, socios del gobierno - para conseguir más dinero de usted de lo que realmente pagar? Sea firme pero justo, y retomar el control de su dinero de los demás. • ¿Tiene un compañero de piso que religiosamente conseguir limpiar alfombras, para que presente con la mitad de la factura, a pesar del hecho de que cada seis meses está bien con usted? Deje que su compañero de habitación sabe, claro (y por escrito si es posible) que no tendrá que pagar la factura de su fetiche alfombra demasiado limpio, pero estará encantado de chip en su parte cada seis meses. A continuación, se adhieren a ella. Sea muy claro acerca de lo que los costos (excluyendo alquiler) es compartida, la forma en que se dividen, y por qué. Insista en que todos los demás gastos discutido con usted de antemano. • ¿Tiene un compañero que suele ir a gastar mucho, lo que le permite luchar para pagar las cuentas? Hable con ellos y decidir qué hacer para eliminar los gastos problemática. Si se siguen gastando más que vuestros caminos, y la de ellos, para abrir una nueva cuenta en otro banco y empezar a poner su dinero en esta cuenta para que pueda cumplir con sus gastos mensuales. Revise los siguientes recursos de asesoría de crédito para ayudar. • ¿Recibe todas las ventajas fiscales que se merece? Usted probablemente no puede pagar un contador, pero consulte con su oficina del IRS para obtener ayuda libre de impuestos en su área. Usted puede ser elegible para deducciones, tales como el crédito por ingreso del trabajo, lo que reduciría sus impuestos y / o darle una mayor contribución. (También se puede consultar información sobre el crédito por ingreso del trabajo en el sitio web del IRS, que se encuentra en www.irs.gov.) Si usted sabe que debe ahorrar dinero, sino que tiende a “desaparecer” si usted tiene sus manos sobre él, lo más difícil acceso. • Abrir una “Navidad” o el final de la cuenta de año con su banco. Estas cuentas normalmente deducir una cantidad fija (algunos tan poco como $ 10.00) de su cuenta corriente cada mes y lo puso en una cuenta de ahorro especial. El dinero va con usted, con intereses, al final del año. También puede generalmente determinar qué día del mes el dinero se deduce, por lo que puede deducir esta cantidad antes de la tentación de gastarlo. • Si usted es un empleado, se aproveche de cualquier contribución que corresponde a su empleador hace a su 401 (k). Contribuir en todo lo que pueda hasta el máximo. • Si no tienes una cuenta de ahorros, abra una, sino abrirla en otro banco donde usted tiene una cuenta de cheques. No tener una tarjeta de cajero automático de la cuenta de ahorros, sino que aboga por el sobre con la dirección del banco y boletas de depósito. Que sea fácil para depositar dinero, pero es difícil salir. A ver si el banco hará deducciones automáticas de su cheque de pago para depositar sus ahorros en account.Be cuidado con las ofertas que la demanda para ahorrar dinero. Haga sus cálculos y estar seguros de que realmente hacen. • La mayoría de los cupones de los fabricantes (que tipo en el periódico del domingo) son marcas de fábrica conocidas que suelen ser más caros, para empezar, por lo que es poco probable que ahorrar mucho dinero si ya utiliza una marca de la tienda. • Muchos minoristas anuncian “ventas”, sino comparar los precios de los minoristas tradicionales en la tienda, tienda online, y “descuento” o minoristas “almacén”. Algunos artículos de “stock” o tiendas de “descuento” no son necesariamente baratos. Buscar lugares en línea que ofrecen un dólar o un porcentaje de su primera compra y ver si su precio real es más o menos que comprar los mismos artículos en su tienda local de comestibles. (No se olvide de incluir costes de envío, a menos que el minorista en línea indica que no hay gastos de envío y manipulación). Considere la posibilidad de hacer algo clandestino de dinero extra, y establecer las ganancias directamente en su cuenta de ahorros. • Tenga cuidado con sus pertenencias. Ir en una juerga de limpieza y limpiar todos los armarios, estanterías, Hutch y espacio de almacenamiento que tiene. Todavía tiene la coleccionables ridículo de McDonald’s que molestaron a tus padres hace veinte años? Echa un vistazo a los sitios de subastas como eBay (www.ebay.com) y ver si puede generar dinero extra • Recoja periódicos (gratuita si usted puede conseguir - a ahorrar dinero, por supuesto). Y mirar a través de sus páginas amarillas locales. Tiene su área, las empresas han de investigación de mercado? A menudo pagan hasta (e incluso de alimentación que una comida ligera) escucharte abiertamente estar sobre su color favorito papel de regalo, que es el mejor queso, y otros temas esotéricos. Probablemente no va a resolver sus problemas financieros durante la noche, pero las tasas que pagan por sus opiniones ($ 25 - $ 100 por sesión) sin duda no help.Don tenga miedo de buscar ayuda con el manejo de dinero, especialmente si usted tiene problemas para pagar sus cuentas o han tenido problemas relacionados con el crédito. Hay muchas agencias buenas, sin fines de lucro que se especializan en ayudar a las personas con problemas financieros. Dos de los mejores que he encontrado en Internet es: Fundación Nacional para el crédito al consumo (www.nfcc.org). Esto es realmente una cámara de compensación de más de 1.400 entidades locales. American Consumer Credit Counseling, Inc., que (www.consumercredit.com) no “Inc.” que induzcan a error - es un 501c (3) organización que ayuda a los consumidores con crédito y los problemas relacionados. Su lista de “advertencia” le dará una buena indicación de si se necesita su ayuda.

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